反洗钱政策

反洗钱政策（Anti-Money Laundering Policy）。SWT 服务提醒用户，严禁将本服务用于洗钱、资助恐怖主义、任何非法行为，以及购买被禁止的商品或服务。所谓“洗钱”，是指通过将非法来源的资金转换为看似合法的资金或投资来掩盖其来源。

一般规定
为防止非法性质的操作，服务方向所有由用户创建的申请设定以下要求：

• 1. 一份申请中的付款发起人和收款人必须为同一主体。禁止使用本服务向第三方转账。
• 2. 用户在申请中填写的联系方式及向服务方提供的其他个人数据必须为最新且完全真实。
• 3. 禁止用户通过匿名代理服务器或任何其他匿名的互联网连接创建申请。

本反洗钱政策（下称“AML 政策”）阐述了 E-Change 服务为打击洗钱所采用的程序与机制。E-Change 服务遵循以下规则：

• 1. 不与已知的犯罪分子和/或恐怖分子建立业务关系；
• 2. 不处理源自已知犯罪和/或恐怖活动的交易；
• 3. 不协助任何与已知犯罪和/或恐怖活动相关的交易；
• 4. 有权限制或禁止以下国家/地区公民全部或部分使用本服务：阿富汗、波斯尼亚和黑塞哥维那、美国、朝鲜、刚果民主共和国、厄立特里亚、埃塞俄比亚、圭亚那、伊朗、伊拉克、老挝、利比亚、索马里、南苏丹、斯里兰卡、苏丹、叙利亚、特立尼达和多巴哥、突尼斯、乌干达、瓦努阿图、乌克兰；
• 5. 审查程序。

SWT 服务依据“了解你的客户”（KYC）及反洗钱标准，制定自有核验程序：

• 1. SWT 服务用户需完成实名认证（提交政府颁发的身份证件：护照或身份证）。SWT 服务保留为落实 AML 政策而收集用户身份信息的权利。
• 2. SWT 服务还可要求提供第二份身份证明文件：不超过 3 个月的银行对账单或公用事业账单，显示用户全名及实际居住地址；如对所提供信息的诚信度存疑，服务方亦有权要求用户进行照片/视频验证。
• 3. SWT 服务会核验用户所提交文件与信息的真实性，并保留向被认定为高风险或可疑用户获取额外信息的权利。

如用户身份信息发生变更或其活动被认为具有可疑性，SWT 服务有权要求用户提供更新后的文件，即便其先前已通过真实性核验。

AML 合规负责人
AML 合规负责人为 SWT 员工，负责确保 AML 政策的遵循，包括：

• 1. 制定与更新内部政策与流程，用于编写、审查、提交并保存法律法规要求的各类报告；
• 2. 监控交易并分析任何显著偏离用户正常活动的情况；
• 3. 定期更新风险评估。

AML 合规负责人有权与负责预防洗钱、资助恐怖主义及其他非法活动的执法机构开展合作。

交易监控
对用户交易的监控与对所得数据的分析亦是进行风险评估与识别可疑操作的工具。如存在洗钱嫌疑，SWT 服务将监控所有交易，并保留以下权利：

• 1. 向相关执法机构报告可疑操作；
• 2. 要求用户提供任何补充信息与文件；
• 3. 暂停或终止用户账户；
• 4. 暂停兑换并在情况查明前冻结资产；

上述清单并非穷尽。AML 合规负责人每日监测用户交易，以决定是否需要报告并将其视为可疑。

依据国际要求，SWT 服务采用基于风险的方式开展反洗钱与反恐融资工作，从而使防范措施与识别的风险相匹配。